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Factoring

Factoring es un instrumento financiero que adelanta un porcentaje de las cuentas por cobrar de las empresas o personas naturales con ciclos operativos largos o que reciben pagos a 30 días o más, resolviendo problemas de liquidez y solvencia económica, llevando consigo la cobranza de las facturas y su recaudación. Estos documentos negociables pueden ser con el Estado y/o empresa privadas.

Este proyecto respalda directamente el tercer pilar estratégico del Plan del Gobierno Nacional 2019-2024, Economía competitiva que genera empleos. El mismo permite inyectar liquidez de forma rápida e inmediata a las Pymes y empresas grandes afectadas por la pandemia del Covid-19, convirtiendo sus cuentas por cobrar en efectivo, mediante la cesión de sus facturas a crédito u otros documentos negociables.

Caja de Ahorros ha sido un actor clave en desarrollar iniciativas de valor que han aportado al país y a la estabilidad financiera que necesitan las empresas panameñas en este momento. Por ello, este proyecto de Factoring contará con B/.100 millones para su ejecución y se suma a la plataforma de Reactivación Económica del banco, anunciada hace algunas semanas y que inyectará B/.530 millones al país.

Caja de Ahorros ofrecerá un adelanto acordado sobre el monto de los documentos negociables cedidos al banco. El remanente permanecerá en custodia (retención provisional de garantía), hasta que la institución haga efectivo el cobro pendiente.

Este producto puede ser aplicado a la cesión privada o pública de:

  • Facturas
  • Contratos
  • Órdenes de compra
  • Gestiones de cobro
  • Gestión de Cobro (Bono Solidario con el Ministerio de Vivienda y Ordenamiento Territorial)
  • Gestión de Cobro (Cuentas por Cobrar con el Ministerio de Desarrollo Agropecuario)
  • Otros documentos negociables.
  • Proveedores de todas las empresas privadas de los sectores: farmacéutica, telecomunicaciones, energía, agroindustrial, industrias alimenticias, industria manufacturera, marítima, supermercado y comercio.
  • Proveedores de todas las entidades públicas. Se priorizarán a empresas con facturas pendientes de pago por el Ministerio de Vivienda y Ordenamiento Territorial y del Ministerio de Desarrollo Agropecuario.

El monto mínimo de financiamiento es de B/.10,000.00. El monto máximo dependerá de la evaluación del banco.

Las tasas serán muy competitivas, y se establecerán de acuerdo con cada caso.

Las transacciones se realizarán bajo plazos que van desde 30 hasta 180 días.

Una vez que el cliente entregue la documentación completa requerida y el documento negociable sea validado con el pagador, este proceso puede oscilar entre 1 a 5 días hábiles.

Buscamos seguir aportando a la puesta en marcha nuevamente de las empresas que han tenido que suspender o ralentizar su operación por la situación generada a raíz de la pandemia en nuestro país.
Este producto:

  • Liquidez, rapidez y comodidad sin endeudamiento adicional.
  • Continuidad de su ciclo operativo para que la empresa se mantenga enfocada en su productividad y competitividad.
  • Externaliza parte de la gestión de cobro.
  • Mejora su capacidad de ingreso financiero.

Los requerimientos básicos establecidos por Caja de Ahorros para aplicar a este producto son los siguientes:

  • Empresas con mínimo 2 años de operación.
  • Si es persona jurídica, estados financieros auditados de 2 años.
  • Si es persona natural, 2 años de declaración de renta.
  • Documentos para negociar vigentes no más de 6 meses. En caso de cuentas con las instituciones públicas que tengan más de 6 meses se verificará de forma personalizada.
  • Autorización de APC.
  • Perfil del cliente y datos de contacto.
  • Fianzas solidarias de los accionistas y directores, según sea el caso.
  • Cesión de los documentos a negociar.

Este producto estará disponible a partir del lunes, 21 de septiembre de 2020.

Puedes escribirnos al correo factoring@cajadeahorros.com.pa donde despejaremos todas sus dudas.

 

¡Seguimos trabajando por y para Panamá!

  

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